看中房子、簽了購房合同后，就到了向銀行申請(qǐng)貸款這一步。盡管已向銀行提交了相關(guān)材料，但很多購房者都擔(dān)心房貸辦不下來，導(dǎo)致最終買不了房。

       那么問題來了：向銀行申請(qǐng)貸款需要準(zhǔn)備什么文件?銀行在審批房貸時(shí)會(huì)核查什么呢?一起來學(xué)習(xí)下!

01.征信報(bào)告

       借款人在申請(qǐng)購房貸款時(shí)，銀行首先會(huì)對(duì)借款人的征信情況進(jìn)行調(diào)查，也就是查詢借款人的征信報(bào)告。如果最近2年內(nèi)存在連續(xù)三次或累計(jì)6次逾期還款記錄(即連三累六)，則可能會(huì)被拒貸。

02.收入證明

       收入證明直觀體現(xiàn)了借款人的還款能力。一般來說，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。

03.銀行流水

       銀行流水是收入證明的直接佐證，也可直觀反應(yīng)申請(qǐng)人的消費(fèi)能力、納稅情況，銀行一般會(huì)要求申請(qǐng)人提供最近半年的完整銀行流水。

       如果銀行流水不足(房貸一般要求流水為月供的2倍)，銀行也有可能會(huì)拒貸。

04.年齡職業(yè)

       借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。

       借款人的職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群，被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。

05.負(fù)債情況

       如果借款人尚有其他貸款未還清，或信用卡欠款較多，銀行就會(huì)質(zhì)疑申請(qǐng)人的還款能力，銀行也有可能會(huì)拒貸。

06.婚姻狀況

       眾所周知，在銀行眼中已婚人士要比單身人士更穩(wěn)定。對(duì)于已婚人士來說，如果夫妻雙方共同申請(qǐng)貸款，不僅會(huì)提高審批通過的幾率，而且也容易獲得更高的貸款額度。

       不過如果是夫妻共同申請(qǐng)，銀行也會(huì)考察其配偶的征信。建議申請(qǐng)前，應(yīng)先關(guān)注自身和配偶的征信情況，可通過網(wǎng)上查詢方式或前往當(dāng)?shù)卣餍挪块T查詢個(gè)人征信報(bào)告。

       需要注意的是，房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件;如果是離婚人士則需要提供離婚證。